一、重要提示

1.本年度报告摘要, 是从年度报告全文当中摘取而来的, 年度报告全文, 会同时在上海证券交易所网站刊载。要是投资者想要知晓详细的内容, 那就请其仔细去阅读年度报告全文。

1.2 公司简介

二、主要财务数据和股东变化

2.1报告期主要利润指标

（单位：人民币百万元）

注: 1、依据《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号: 非经常性损益》（2007年修订）的规定来确定, 按照《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号》（2014年修订）的要求去计算。

2、扣除的非经常性损益项目涉及金额如下：

（单位：人民币百万元）

2.2报告期末前三年主要会计数据和财务指标

（单位：人民币百万元）

需注意, 其一, 相关指标是依据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号——年度报告的内容与格式（2014年修订）》来进行计算的。其二, 相关指标也是按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2007年修订）规定来计算的。

2、本行按照调整后的股数重新计算2013年的每股收益情况。

3、这是两个年份, 2013年以及2014年, 各自当中, 每股经营活动方面产生了流量净额的现金, 要按照2014年末的时候, 总的股数用来计算。

（单位：人民币百万元）

备注, 在二零一三年年末的时候, 以及二零一四年年末的每股净资产情况, 按照二零一四年年末总的股数来进行计算。

2.3报告期末前三年主要业务信息及数据

（单位：人民币百万元）

2.4报告期末前三年补充财务指标

注：1、资产利润率＝净利润/

（期初总资产+期末总资产）/2

；资本利润率＝归属于母公司的净利润/

在期初的时候, 归属于母公司的股东所拥有的权益, 加上期末的时候, 归属于母公司的股东所拥有的权益, 之后两者相加之和除以二。

2、成本收入比=业务及管理费用／营业收入。

3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据。

4、依据中国人民银行所出具的银市场许准予字第29号, 以及银监会所出具的银监复253号文, 本行因发行金融债券募集资金而发放的贷款, 不被纳入存贷款比例指标；按照中国银监会《关于2008年非现场监管报表指标体系有关事项的通知》, 自2008年起, 在计算存贷比时, 贷款涵盖贴现数。

5、另有一些指标, 是按照中国银行业监管机构所颁布的公式, 依照监管口径来进行计算的。

2.5 资本构成及变化情况

遵照《商业银行资本管理办法（试行）》的规定, 在达标过渡期里, 商业银行需要同时依照《商业银行资本充足率管理办法》以及本办法来计量, 还要进行披露, 包括并表资本充足率以及非并表资本充足率, 并且要明确相关信息披露的内容。以下是两种计量方式之下的资本充足率相关的数据以及信息。

（一）按照《商业银行资本充足率管理办法》计算

（二）按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算

（单位：人民币百万元）

注：1、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项

2、核心一级资本净额加上其他一级资本, 再减去其他一级资本扣减项, 结果等于一级资本净额。

3、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项

4、依据中国银监会所发布的《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》, 公司于官方网站的投资者关系专栏之中, 披露本报告期的资本构成表, 对有关科目展开说明的表, 以及资本工具主要特征等附表信息。

2.6 前10名股东持股情况表

（单位：股）

2.7 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图

本行不存在控股股东, 也不存在实际控制人, 下面这张图展示的是持有本行股权比例超过5%的股东状况, 以及各自层面相联系而形成的控股关系。

三、管理层讨论与分析

3.1 经营情况综述

于报告期当中, 面对那种错综复杂的国内与国外经济金融形势, 有着审慎的监管环境, 还有激烈激烈程度极高的行业竞争, 公司秉持着稳中求进的工作总体基调, 主动积极地加快战略转型以及创新驱动的步伐, 持续不断地提升发展的质量以及效益, 接连持续提高品牌美誉度以及社会影响力, 最终取得了良好的经营业绩。

在经营方面, 业绩呈现出稳步向上提升的态势。截止到报告期末的时候, 公司的资产总额达到了1.52万亿元, 与年初相比增长幅度为14% ；贷款总额是6753亿元, 和年初相比增长了15% ；存款总额为9228亿元, 较年初增长百分之11, 规模达成了稳健且均衡的增长状态。在报告期之内, 公司达成了净利润156亿元, 同比增长比例为16% ；资产利润率是1.09% ；资本利润率为17.96%, 总体来说盈利能力持续得到向上提升。成本收入比是24.65%, 人均创造利润为150万元, 平均每个网点创造利润接近4800万元, 管理效率持续维持在行业领先的位置。

北京银行资产质量大体保持稳定, 在处于复杂经济形势以及严峻金融风险的状况下, 始终坚定地秉持审慎经营的原则, 绝不改变, 始终坚持行稳致远的方向, 绝不偏移, 持续不断地完善全面的风险管理体系, 一直不停地巩固风险管理的核心优势。推动总分支三级风险管理架构逐步建设施行, 完善风险全流程嵌入式管理举措, 充分发挥1.5道防线所具有的作用, 完善操作风险的三大工具, 积极推行全员风险管理文化理念, 来提高全员风险防范意识。将对表外业务、房地产、融资平台、担保圈等重点领域风险, 进行提前预警的加强以及严格管控的强化, 持续强化资产质量的监测, 推进风险业务的化解。加大信贷资产减值准备提取的力度, 确保能够充分覆盖风险, 提高风险抵御的能力。截至2014年末, 北京银行不良贷款率维持在0.86%状态, 处于上市银行领先水平；拨备覆盖率为324%, 拨贷比为2.78%, 持续保持在高位, 风险抵御能力明显增强。

在报告期当中, 公司不停歇地推进转型发展进程, 收入结构持续朝着非息收入方向倾斜, 业务结构也持续朝着小微以及零售方向倾斜, 转型升级所达成的效果十分显著。公司深入推进“商行 + 投行”这种经营模式 , 创新开展库存现金管理、供应链以及投行新业务, 从而有力地推动中间业务收入迅速增长。在一整年里, 达成了非息净收入为56亿元, 和上一年相比增长幅度为28%, 非息净收入所占的比例提升到了15%。紧跟“大众创业”、“万众创新”这股新浪潮, 借由单设机构、单列计划, 和单独管理、单项考评这些方式, 优先发放小微企业贷款, 着实改善小微企业创新创业环境。到了2014年末, 该行小微企业贷款余额冲破1953亿元, 相较于年初增长22%, 比全行贷款平均增速高出7个百分点, 达成“两个不低于”目标。加速零售银行产品创新, 塑造“线下线上”立体化零售渠道, 零售业务占的比例稳步上升。报告期末截止时, 储蓄存款余额为1851亿元, 相较于年初增长了11%, 在全部存款里所占比例是20%；零售贷款余额是1531亿元, 和年初比增长了27%，占全部贷款的比例达到了23%。

特色类的金融, 其亮点十分鲜明地彰显出来。在2014年这个年份 , 公司始终持续不断地推出工作过程以推进含有科技元素的金融 , 带有文化属性的金融 , 给予民生优惠的金融等一系列特色意味的金融向前发展 , 业务所存有的特色变得更为趋向于清晰分明。和中关村管委会 , 北京市的科学技术委员会等共同展开全面范畴的战略合作 , 以创新的方式发布“银租通” , “成长贷”等各类产品 , 从而为科技有关的企业供给一体化的针对金融的服务。一直到2014年的年末这个时期 , 该行有关科技方面的金融贷款剩余的额度为638亿元 , 和年初相比较增加了196亿元 , 增长的速率达到44%。于北京市文资办、文投集团签订全面战略合作协, 创新推出“文创信保贷”产品, 发布深化文化金融举措达六项之多, 构建起完备的文化投融资服务体系。到2014年末时, 该行文化金融贷款余额为220亿元, 比年初增加了57亿元, 增速达35%。积极推动惠民金融发展, “社保卡”总量超过1500万张；全年新增上线“京医通”的医院有15家, 累计发卡数量达253万张。

区域布局, 不断持续优化, 在报告期之内, 公司围绕“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带这三大国家战略, 持续不断地优化区域布局, 一直到截止报告期末的时候, 本公司分支机构数量达到325家, 相较于期初新增58家, 增长幅度为22%, 其中, 新设了石家庄、乌鲁木齐两家一级分行, 新设了保定、衢州、聊城三家二级分行, 新增了两家分行级专营机构, 又新增了社区及小微支行23家, 在创新社区支行以及小微支行建设等方面取得了突破。

管理能力持续获得提升, 全面且深入地推进事业部制的改革进程, 加速构建起一种组织架构体系, 该体系是以客户作为核心, 以市场当作指引方向, 以流程作为根本基础的, 第四代核心系统成功实现上线, 科技研发中心正式举行奠基仪式, 这为满怀激情地去迎接互联网时代给予了极为强大的科技方面的保障, 围绕着金融改革全新呈现出来的趋势以及业务转型所着重涉及的领域, 分多个层次引进了上千名专业型以及复合型人才, 借助强化多个层次的培训以及多个岗位的锻炼, 从全方位的角度打造出一支专业且敬业, 执行能力强大, 成员之间精诚团结的人才团队。

在2014年, 英国《银行家》杂志公布了全球1000家大银行排名, 北京银行于其中按一级资本排名第99位, 从而历史性地跃居全球百强银行之列, 成功跻身全球百强银行。在同一年, 世界品牌实验室发布了2014年《中国500最具价值品牌排行榜》, 北京银行凭借201亿元的品牌价值位居97位, 其品牌形象由此得到了社会各界的广泛认可。

3.2 主营业务分析

（一）主要利润表项目

在报告期这个时间段之内, 本公司达成了利润总额为199亿元的状况, 还达成了归属于母公司股东所拥有的净利润是156亿元的情形, 并且这两项分别与上一年度相同时期作比较, 呈现出增长了18%以及16%的态势。下面的表格罗列了报告期内本公司利润表主要的项目:

（单位：人民币百万元）

（二）利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因

（单位：人民币百万元）

（三）营业收入

1、报告期各项业务收入构成情况

在报告期这个时间段之内, 本公司的业务收入主要是源于被称做利息收入以及手续费还有佣金收入这些方面。在2014年达成了业务收入792亿元, 跟上年同期相比较增长了164亿元, 增长幅度为26%。下面的表格列出了处于报告期的本公司各项业务收入构成以及变动的情况:

（单位：人民币百万元）

2、报告期营业收入地区分布情况

按照地区分布去看, 本公司的营业收入依旧主要是源自北京地区, 与此同时, 天津、西安、深圳等这些外埠分行的贡献程度在进一步地加大。分地区的经营状况请看下面这个表:

（单位：人民币百万元）

（四）利息净收入

2014年, 本公司达成了利息净收入313亿元, 与上一年相比增长了19%, 它属于本公司营业收入的主要构成部分 , 利息净收入得以增长的主要因素是生息资产规模出现了增长 , 下面的表格列举出了报告期内本公司利息净收入的构成以及增长的情况。

（单位：人民币百万元）

（五）手续费及佣金净收入

在报告期这个时间段之内, 本公司持续性地大力去推进那战略方面的转型工作, 使得收入结构进一步朝着优化的方向发展, 收入的得来来源相应地变得更趋向于多元化这种状态。在报告期内达成了手续费以及佣金的净收入为48亿元这个数值, 跟同比情况相比较增加了8亿元, 其增幅达到了21%。下面的表格呈现出报告期内手续费以及佣金净收入所构成的具体情况:

（单位：人民币百万元）

（六）业务及管理费

在报告期这个时间段之内, 本公司不间断地持续强化成本控制, 业务以及管理费用支出达到了91亿元, 和同在这个时期作比照相比, 增长幅度为16%；成本占收入的比例为24.65%, 持续的状态下依旧维持在较低的水平位置。下面的表格呈现的是本公司业务以及管理费用所构成的具体情况:

（单位：人民币百万元）

3.3 资产、负债状况分析

（一）概览

到报告期末的时候, 本公司资产的总额是15244亿元, 跟年初相比增加了1877亿元, 增长幅度为14%。负债的总额是14283亿元, 和年初相较增加了1698亿元, 增长幅度是13%。股东的权益为961亿元, 比年初增多了178亿元, 增长幅度达23%, 业务规模达成了均衡稳健的增长。主要资产负债的情况如下表所示:

（单位：人民币百万元）

（二）资产负债表中变化幅度超过30%的项目及变化原因

（单位：人民币百万元）

（三）主要资产项目

1、贷款

（1）报告期末，合并口径公司贷款（不含贴现）的行业分布情况

（单位：人民币百万元）

（2）报告期末，合并口径贷款按地区分布情况

（单位：人民币百万元）

（3）报告期末，合并贷款按担保方式分布情况

（单位：人民币百万元）

2、买入返售金融资产

在报告期这个时间段之内, 本公司对同业业务结构予以优化, 使得高收益资产所占比例得以提升, 最终取得了较为良好的成效。一直到报告期末这个时间点, 公司买入返售金融资产的余额为1332亿元, 相较于年初的时候增加了94亿元, 增长幅度达到了8%。具体的相关情况可见下面的表格:

（单位：人民币百万元）

3、可供出售金融资产

2014年, 本公司对可供出售金融资产的投资力度进行了适度增加, 截至报告期末, 公司所持有可供出售金融资产的余额已达1097亿元, 相较于年初增长了129亿元, 增幅为13%, 具体情况可见下表:

（单位：人民币百万元）

4、持有至到期投资

在二零一四年的时候, 本公司适度地去增多持有至到期投资数量规模, 目的在于借此收获稳定的利息收入, 一直到报告期末的时候, 公司所拥有的持有至到期投资余额为一千二百零二亿元, 跟年初相比较增长了一百二十七亿元, 增长幅度达到了百分之十二具体的情况可见下面这个表格:

（单位：人民币百万元）

（四）主要负债项目

1、存款

到报告期末的时候, 本公司的存款余额是9228亿元, 跟年初相比增加了883亿元, 增长幅度为11%, 其中储蓄存款为1851亿元, 增长幅度是11%, 在全部存款里所占的比重是20%。详细的存款情况如下:

（单位：人民币百万元）

2、同业及其他金融机构存放款项

在报告期这个时间段之内, 本公司处于保持业务规模呈稳定态势的前提状况下, 大力展开吸收低成本同业负债的相关行为, 持续不断地对同业业务结构予以优化。一直到报告期末这个时间节点, 公司当中同业及其他金融机构存放款项的余额为3,132亿元, 和年初之时基本上是保持持平的状态。具体的有关情况呈现在下面所列的表格当中:

（单位：人民币百万元）

四 财务报告情况说明

4.相比1与最近一期年度工作报告而来, 针对的是会计政策、作出改变, 进而对会计估计以及核算方法予以具体说明的情况。

√适用 不适用

2014年, 财政部制定了《企业会计准则第39号—公允价值计量》, 制定了《企业会计准则第40号—合营安排》, 制定了《企业会计准则第41号—在其他主体中权益的披露》, 修订了《企业会计准则第2号—长期股权投资》, 修订了《企业会计准则第9号—职工薪酬》, 修订了《企业会计准则第30号—财务报表列报》, 修订了《企业会计准则第33号—合并财务报表》, 上述7项会计准则要求自2014年7月1日起施行。2014年6月, 财政部对《企业会计准则第37号—金融工具列报》作出修订, 规定自2014年年度起及以后期间的财务报告开始施行。本公司依据上述准则规定做了相应处理, 对于需对比较数据进行追溯调整的情况, 已实施了相应追溯调整。

4.2重大会计差错的内容、更正金额、原因及其影响。

适用 √不适用

4.3与最近一期年度报告相比，合并范围发生变化的具体说明。

√适用 不适用

在报告期这个时间段内, 本行进行了发起设立北银金融租赁有限公司的行为, 本行所出的资金份额比例为100％, 在本报告期把它纳入到合并报表范围之内。

报告期之内, 本行的子公司, 也就是中加基金管理有限公司, 发起设立了北银丰业资产管理有限公司, 其中, 中加基金管理有限公司的出资比例为75%, 在本报告期, 把它纳入到合并报表范围之中。

4.就会计师事务所出具的“非标准审计报告”, 董事会作出说明, 监事会也作出说明。

适用 √不适用

董事长：闫冰竹

北京银行股份有限公司董事会

二零一五年四月二十七日

证券代码是601169, 证券简称叫做北京银行, 公告编号为临2015 - 010。

北京银行股份有限公司

董事会决议公告

此公司董事会, 还有全体董事, 予以保证, 这公告内容没有任何虚假记载情况, 不存在误导性陈述现象, 也不存在重大遗漏问题, 并且会对其内容的真实性、准确性以及完整性, 承担个别层面的责任, 还有连带层面的责任。

北京银行股份有限公司董事会, 二〇一五年第三次会议, 于2015年4月27日, 在北京召开。本次董事会, 应到董事17名, 实际到会董事15名, 其中罗克思董事委托魏德勇董事代为出席会议并行使表决权, 陆海军董事因个人原因缺席会议。会议由闫冰竹董事长主持, 强新监事长列席本次会议。

大会举行契合《公司法》以及《公司章程》的规定, 大会所产生的决议具备合法性、有效性。

会议通过决议如下：

一、通过《2014年度经营情况和2015年度工作计划》。

表决结果：16票赞成，0票反对，0票弃权。

二、通过《北京银行2014年年度报告及摘要》。

表决结果：16票赞成，0票反对，0票弃权。

三、通过《北京银行2015年第一季度报告》。

表决结果：16票赞成，0票反对，0票弃权。

四、表决通过了一项议案, 该议案是关于新颁布或者修订的会计准则对于比较财务报表所产生的影响。独立董事给出的意见为同意。

表决结果：16票赞成，0票反对，0票弃权。

五、通过《北京银行2014年度内部控制评价报告》。

表决结果：16票赞成，0票反对，0票弃权。

六、通过《2014年度关联交易专项报告》。

同意将本议案提交公司股东大会审议。独董意见：同意。

表决结果：16票赞成，0票反对，0票弃权。

七、议案是关于对北京能源投资（集团）有限公司关联授信, 通过了该议案, 同意授予北京能源投资（集团）有限公司及其下属企业授信额度, 额度为164.6亿元, 其中企业授信额度是119.6亿元, 债券包销额度为40亿元 , 同业授信额度是5亿元, 额度有效期为1年。具体情况详见本行同日披露的关联交易公告。

同意将本议案提交公司股东大会审议。独董意见：同意。

表决结果：16票赞成，0票反对，0票弃权。

八、经由《关于对北京市国有资产经营有限责任公司关联授信的议案》这点, 予以同意, 授予北京市国有资产经营有限责任公司, 并包含其下属企业授信额度, 额度数值为141.47亿元, 这里面企业授信额度是121.47亿元, 债券包销额度是20亿元, 额度有效期设定为1年。具体的详细情况有待查看本行在同日所披露的关联交易公告。

同意将本议案提交公司股东大会审议。独董意见：同意。

表决结果：16票赞成，0票反对，0票弃权。

九、经由《关于对中国恒天集团有限公司关联授信的议案》, 达成一致同意给予中国恒天集团有限公司以及其下属企业授信额度为112.51亿元, （当中企业授信额度是91.76亿元, 债券包销额度为20亿元, 同业额度为0.75亿元）额度的有效期是1年。具体详细情况可见本行于同日披露的关联交易公告。

同意将本议案提交公司股东大会审议。独董意见：同意。

张杰董事回避表决。

表决结果：15票赞成，0票反对，0票弃权。

十、通过《北京银行2015年度风险管理策略》。

表决结果：16票赞成，0票反对，0票弃权。

十一、审议通过, 一项议案, 其内容为, 关于北京银行深圳前海支行, 进行升格, 使其成为二级分行的相关事宜。

表决结果：16票赞成，0票反对，0票弃权。

十二、通过《2014年度董事会工作报告》。

同意将本议案提交公司股东大会审议。

表决结果：16票赞成，0票反对，0票弃权。

十三、通过《2014年度社会责任报告》。

表决结果：16票赞成，0票反对，0票弃权。

十四、通过《2014年度董事会及董事履职评价报告》。

表决结果：16票赞成，0票反对，0票弃权。

十五、凭借《一份和ING Bank N.V.涉及战略伙伴关系且是2015年版本的北京银行股份有限公司协议》, 得以实现该协议内容途径展现结果为通过。

罗克思董事、魏德勇董事回避表决。

表决结果：14票赞成，0票反对，0票弃权。

十六、经过《关于聘任杜志红女士担任副行长的议案》, 达成同意聘任杜志红女士成为北京银行副行长的结果, 其任职资格还需要获取监管机构的核准。达成同意姜德耀先生辞去北京银行副行长职务的决定。杜志红女士简历在附件中可见。

表决结果：16票赞成，0票反对，0票弃权。

十七、借助《提交关于提名胡坚这位女士作为独立董事候选人的相关议案》, 达成同意提名胡坚女士成为独立董事候选人的意向。胡坚女士所涵盖资料置于附件里。

同意将本议案提交公司股东大会审议。独董意见：同意。

表决结果：16票赞成，0票反对，0票弃权。

十八、同意《关于提请解除陆海军董事职务的议案》。

同意将本议案提交公司股东大会审议。独董意见：同意。

表决结果：16票赞成，0票反对，0票弃权。

十九、经由《关于修订的议案》, 达成一致同意董事会于获取股东大会授权的状况下, 赋予本行高级管理层人员独自或一同朝着监管机构去执行此次公司章程修订的报批事宜, 依照监管意见对公司章程进行适时的修订, 并且经办与修订相关联的备案、公告之类的事项。本次把章程修订之后, 在经由中国银监部门核准的时候, 自是从本行优先股最开头一批次发行成功的那一日开始具有效力。修订的具体情形可见附件那儿。

同意将本议案提交公司股东大会审议。

表决结果：16票赞成，0票反对，0票弃权。

二十、本议案是关于提请召开北京银行股份有限公司2014年度股东大会的, 本行董事会据此定于2015年5月20日召开该公司2014年度股东大会, 具体情况详见本行同日披露的股东大会通知。

表决结果：16票赞成，0票反对，0票弃权。

二十一、通过《北京银行2014年度财务报告》。

同意将本议案提交公司股东大会审议。

表决结果：16票赞成，0票反对，0票弃权。

二十二、通过《北京银行2015年度财务预算报告》。

同意将本议案提交公司股东大会审议。

表决结果：16票赞成，0票反对，0票弃权。

二十三、经由《北京银行2014年度利润分配预案》, 该2014年度利润分配预案的主要内容是这样的:

(下转B202版）