本报记者 郭建杭 北京报道
为了能够拓宽企业融资担保的方式, 从而可以更好地去支持中小微企业的发展, 农商行在知识产权质押这方面的业务推进显著地提速了。
据公开信息呈现, 在2021年6月, 由国家知识产权局联合银保监会、发展改革委共同制定的《知识产权质押融资入园惠企行动方案（2021—2023年）》被印发了。
当下, 我国各个省份都广泛地组织农商行跟企业进行对接, 同时还开展园区宣讲之类的活动, 社会各界对于知识产权质押融资的了解也在进一步地加深。
知道吗, 《中国经营报》的记者了解到这样的情况, 近期好多省份的农商行都在使劲加大向知识产权质押贷发放的力度呢。去梳理公开的资料, 能够看到, 山东海阳农商银行成功发放了首笔知识产权抵押贷, 江苏如皋农商银行也成功发放了首笔知识产权抵押贷, 浙江常山农商银行同样成功发放了首笔知识产权抵押贷。
如皋农商银行觉得, 知识产权是企业研发创新能力以及成果的展现, 开展知识产权质押贷款业务, 有助于激发企业增强创新动力。往后, 如皋农商银行会进一步完善相关管理办法, 推动知识产权质押贷款业务稳健进行, 解决中小微企业“融资难、融资贵”难题, 使金融“活水”有力支撑民营企业发展, 为稳住经济大盘贡献一份力量。
知识产权质押贷落地
6月22日，如皋农商银行发放了首笔知识产权质押贷款。
据悉, 江苏省南通市存在一家某新材料有限公司, 它是创新型科技企业, 专注于纳米保温材料产品的研发, 专注于纳米保温材料产品的生产, 专注于纳米保温材料产品的应用服务, 其成立于2018年。该企业在全国新材料保温领域, 与南京航天航空大学等院校构建了合作关系且取得多项专利权。该公司产品远销日本, 远销韩国, 远销欧洲地区, 在2021年创造产值3700万元。
然而, 因为受到疫情的影响, 这家公司的原料成本急剧大幅上升, 进而致使现金流出现短缺状况, 存在融资需求。
如皋农商银行下原支行, 在晓得这一情形之后, 依据企业的实际状况, 为其申办了知识产权质押贷款80万元, 没过一周时间, 80万元贷款资金顺遂汇入该公司账户, 化解了公司的资金难题, 企业得以启动新项目, 全力投入生产。
表示的是该公司负责人, 其称没想到专利质押居然能够用来贷款, 还对如皋农商银行在他们企业资金紧张之际给送来了及时雨表示感谢。
事实上，企业对于知识产权抵押融资的关注度已经有了明显提高。
一家从事无形资产评估的公司内部有人员, 向记者讲了情况, 近期咨询量猛增, 业务量也急剧上升。因其知识产权抵押贷设有优惠政策, 一些地方这类贷款利息能优惠到基准利率降40%, 所以近期相关业务增量显著。有融资需求的企业对这类贷款关注度提高, 以前一个月仅有几家企业来咨询, 如今一上午就有好几家企业来询问相关业务。
近期知识产权融资的市场火热，与政策推动密不可分。
6月15日, 国家知识产权局和银保监会等部门一同, 进一步落实《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知》里明确的, 单列信贷计划。还有, 专项考核激励、放宽不良率等这么些措施。《关于促进和规范知识产权运营工作的通知》把加强知识产权融资服务当作重要内容。新修订的《专利权质押登记办法》扩大了, 银行业金融机构知识产权质押登记线上办理试点。知识产权质押信息平台上线了。一系列举措帮助中小微企业, 凭借知识产权“轻资产”获取融资支持。
此外，各地也在积极推动知识产权抵押融资的落地。
记者知悉, 好多地方针对知识产权抵押融资的贷款利率, 在基准利率基础之上, 有着不一样情形的利息补贴。
通过公开报道进行统计, 在上海, 针对那些凭借知识产权融资从而获取金融机构贷款的企业, 会依照央行同期贷款基准利率给予百分之五十的利息补贴, 并且不同城区设定不同的补贴上限；而在山东省, 是由省财政依据贷款合同签订日的上月一年期贷款市场报价利率（LPR）的百分之六十, 给予最高五十万元的贴息。
农商行方面在执行层面，已经有落地的执行方案出台。
记者查知, 依规国家以及地方政府所具有的关联政策, 如皋农商银行在最近时段颁布了《知识产权质押贷款管理办法》, 针对知识产权质押贷款的质押率, 贷款利率, 还有业务流程均予以明晰。
当下, 如皋农商银行知识产权质押贷款质押率最高可达百分之七十, 贷款年利率为百分之三点五。对于有融资需求的企业而言, 仅须向知识产权金融专业服务平台提出申请, 经由该平台去完成质物的估价以及登记手续, 而无需自身前往国家知识产权登记部门予以办理。平台所收取的服务费用当中的百分之七十是由地方政府财政给予补贴的。
据知晓, 截止到6月22日之际, 如皋农商银行于管理办法颁布未满10天的时段当中, 已然协助6家企业在平台达成知识产权质押申领。
打通“堵点”
相关数据显示，未来知识产权质押融资仍有较大市场空间。
到2021年年底的时候, 全国民营企业的贷款余额是52.7万亿元那么多。其中呢, 全国专利商标进行质押融资的金额是3098亿元, 占比还不到0.6%。
接受记者采访的前文所讲的无形资产评估公司内部人员表示, “按照规定, 通过知识产权质押方式, 理论上能够获取最高达70%额度的融资款项。然而实际情况是, 还得综合考虑企业偿还债务的能力, 最终银行会依据企业日常经营状况产生的流水等相关因素来决定是否放款。”。
当下, 这般贷款依旧归为信用贷款范畴, 占据着银行的资本金额度。于现行的监管制度状况里, 知识产权质押融资业务明显耗费银行的资本金。
依据中国的《商业银行资本管理办法》, 眼下知识产权还没办法被监管判定为合格质押物, 在计算资本充足率之际, 商业银行要从核心一级资本里全额扣掉无形资产, 这时, 如果银行资产端持有知识产权, 就会损耗其资本充足率。
另外, 现今国内知识产权流动性相对较弱, 将其主流处置方式是借助拍卖, 还有捆绑交易, 以及在知识产权交易中心进行挂售等。然而从最近几年知识产权的流通实际情形去看, 成交量并非稳定, 有时会不容易处置。
中国银行研究院的博士赵廷辰指出, 要是企业出现违约情况, 那么被质押的知识产权该怎么去处置变现, 这是银行所考虑的另外一个重要问题。知识产权变现的方式主要存在五种。其一, 投入生产, 像是通过作价出资进而成为某公司的股东, 把知识产权投入到生产经营当中并且获取利润；其二, 授权其他企业来使用专利从而获得许可使用费；其三, 进行诉讼维权；其四 , 银行能够再次将知识产权用于质押融资；其五, 直接卖出知识产权。综合起来看, 商业银行并不具备运营、管理知识产权的比较优势, 最佳的变现途径依旧是直接卖出。但中国知识产权交易市场建设仍有诸多不足。
有推动措施在政策方面目前已经出台, 是为了解决当前知识产权质押融资中存在的制约因素。
银保监局江苏分局, 联合江苏省科技厅, 于近期印发了一份通知, 这份通知名为《关于开展科技型中小企业银企融资对接专项行动的通知》, 依据此通知要在全省开展一项专项行动, 此专项行动是科技型中小企业银企融资对接专项行动, 该行动为期9个月, 行动内容是对接纳入全省及国家科技型中小企业评价系统的科技型中小企业, 数量为7.23万户。与此同时, 清晰表明各银行机构需及时回应融资需求, 探寻“股权 + 债权”, 探索“创投 + 保险 + 贷款”等投贷联动模式, 以及“专利 + 商标”知识产权质押融资等业务, 运用“苏科贷”“人才贷”“小微贷”等产品, 为处于各异发展阶段的企业给予定制化综合金融服务, 借由多种途径丰富科技型企业的融资选择。
有公开数据表明, 在2022年一季度这个时间段, 江苏省全省范围内, 知识产权被用于质押从而获得的融资额达到了57.71亿元, 这一金额相较于去年同一时期出现了翻倍的情况, 有661家中小微企业因此受益, 和去年同比增长幅度为66.08%。其中，在这些企业里, 获得1000万元以下普惠性贷款的企业数量, 其所占的比例达到了90%。
从国家知识产权局所公布的主要统计数据来看, 和2021年同一时期作对比, 在2022年1月到5月期间, 知识产权发明专利授权量有了增加, 增加的数量为5.25万件, 其同比增长幅度是19.47%, 实用新型专利授权量也有增加, 增加数量是22.43万件, 同比增长21.44%, 外观设计专利授权量同样增加了, 增加数量为2.22万件, 同比增长7.07%。
针对那些处于初创期, 且缺乏土地、房产的科技型企业, 农商行将会助力它们凭借专利、商标等获取融资方面的支持, 给予支持, 协助企业度过难关, 进而实现恢复发展。
