视频剪辑 陈红

没想到, 我们搞的知识产权, 居然能当作质押的物品, 替企业换来实实在在的钱。这一大笔资金呢, 就好像那场及时雨一样, 恰好缓解了之前缘于疫情反复给我们造成的资金方面的压力。5月16日, 省级“专精特新”企业、武汉三江中电科技有限责任公司的财务总监石女士发出了这样的感叹。

“专精特新”乃是中小企业的发展方向, 然而, “专精特新”中小企业鉴于其轻资产、缺抵押的特性, 始终存有融资难的情形。近些年来, 中国银行湖北省分行依据“专精特新”之类科技型小微企业的特点, 研发出一系列具有针对性的贷款产品, 并且大力拓展知识产权质押融资、专利供需撮合等综合金融服务, 以此提升科技型小微企业融资的便利性以及可获得性。

资金组合拳力挺“专精特新”

武汉三江中电科技有限责任公司, 是省级“专精特新”小巨人企业, 主要给电力公司。检修公司、电科院等企业做事, 提供输电线路在线监测系统, 还有变电站监控系统, 以及电缆隧道综合监测系统等系列解决方案, 先后有湖北省高新技术企业那次认证, 还得了湖北省瞪羚企业、湖北省 “专精特新” 小巨人称号。

专精特新式的中小企业, 指的是具备专业化优势的中小企业, 具备精细化优势的中小企业, 具备特色化优势的中小企业, 具备新颖化优势的中小企业, 是中小企业这个庞大经济群体里最具成长潜力的部分, 数据表明, 截止到今年4月底, 湖北省级以上专精特新式“小巨人”总数已达2357家。

人民银行武汉分行联合湖北省经济和信息化厅, 日前提出13条具体举措, 目的是做好金融支持“专精特新”中小企业创新发展, 要求积极增加有效信贷供给, 进一步提高金融支持该类中小企业高质量发展的力度与水平, 力争“十四五”期间, 在“专精特新”领域新增贷款达350亿元以上。

现实情况中, 早在2021年, 中国银行就颁布支持“专精特新”企业行动方案, 清晰表明在“十四五”阶段, 持续加大资源投入力度、丰富服务内容范围、创新服务模式方式, 于服务“专精特新”企业层面力争达成“三个一”发展目标: 针对省级“专精特新”企业金融服务覆盖率达到100%、对于国家级专精特新“小巨人”企业实现100%授信合作、为“专精特新”企业给予“一条龙”综合金融服务, 提升信用贷款以及首贷户等所占比例。

据中国银行湖北省分行相关负责人称, 面向各类“专精特新”企业, 我们给予了“线上 + 线下”融资支持以及综合金融服务方案 , 线上的融资有中银企E 贷、税易贷等项目 , 线下的产品涵盖信用贷、知惠贷、技改贷、接力贷、厂房贷等。

知识产权质押融资成为特色

中电财务总监石女士向其告知极目新闻记者, 众多科技型中小微企业, 皆为轻资产模式, 因无固定资产作抵押, 故而难以申请到贷款, 然而, “专精特新”企业认定, 均会要求企业掌握自主知识产权, 且拥有一定数量的发明专利。

中国银行湖北省分行相关负责人说, 针对这一特点, 中国银行借助与国家知识产权局联合设立的平台, 即“知识产权融资创新实验室”, 对三类企业, 也就是“专精特新”企业, 探寻研究专属的知识产权质押融资产品，以此推动促进企业的高价值专利转化运用。

今年2月, 中国银行的客户经理主动跟石女士取得联系, 询问其企业资金需求, 还告知她存在针对“专精特新”企业的特色融资产品。有一款名为“惠如愿·知惠贷”的知识产权质押融资产品, 此种产品企业是以合法所拥有的专利权、商标权、著作权等知识产权当作质押物, 进而从银行获取贷款的一种融资方式。

在三江中电公司, 记者看到, 展示墙上满满挂着两排各类证书, 有发明专利证书, 有实用新型专利证书, 还有外观设计专利证书。据介绍, 三江中电目前有60多项各类知识产权, 其主要产品涵盖雷击路径监测装置, 超声局放监测装置, 现场作业安全智能监控装置, 输变电巡检双光融合监拍装置以及软件技术服务等。

石女士表示, 我们未曾想到, 知识产权质押可为公司换来实实在在的资金, 我们公司资金流相对较为健康, 然而今年疫情反复, 致使回款有所减缓, 这笔融资恰似一场及时雨, 被运用在核心原材料的购置上, 减轻了我们的资金压力, 给予了强有力的资金保障, 使得公司更具信心持续投入科技创新。

石女士对上述融资的情况是, 从2月底提交资料以供审查批准, 到3月15日去签订相关合同, 接着到3月17日1000万元人民币的放款实现到位, 她对这一融资之中所涉及的流程以及效率, 称赞不已, 表达了高度的认可。

为多地科技型企业缓解资金压力

实则, 将“知”转变为“资”的那种知识产权质押融资, 已然成了我省具备“专精特新”特点企业融资方面非常突出的一个亮点。

从中国银行湖北省分行处, 记者得知, 中行创新推出的“惠如愿·知惠贷”专利质押贷产品, 是为拥有（潜在）高价值专利的小微企业, 提供融资服务以及专利供需撮合等综合金融服务, 其中，国家级、省级“专精特新”企业, 最高能够申请1000万元专利质押贷款, 同时, 该行开辟“绿色通道”审批流程, 最快10个工作日便可将贷款资金发放到位, 满足了小微企业“短、频、快、急”的资金需求。

湖北红旗电缆有限责任公司处于宜昌, 因为今年订单急剧增多, 资金进而变得紧张起来。这家公司把专利权组合起来用于质押, 从中行湖北三峡分行那获取了500万元贷款, 既解决了订单增多所需要的流动资金问题, 又抓住了原材料价格处于低位的有利时机, 节省了生产成本；襄阳光瑞汽车零部件有限公司是国家级专精特新小巨人企业, 位于襄阳, 随着生产经营规模逐年变大, 在今年3月急切需要一笔流动资金贷款来采购原材料。中行襄阳分行于走访之际知晓了公司实际情形, 在两周的时间里成功为其申办发放专利质押贷款 1000 万元, 及时缓解了企业资金方面的困难；于黄石地区, 中国银行黄石分行创新性地运用母公司专利质押这种融资途径与方式, 为湖北祥邦新能源科技有限责任公司发放知识产权贷款 1000 万元, 解决了这家处于初创阶段企业的融资难题；于红安之地, “专精特新”企业、湖北金马塑业有限公司急需资金进行周转, 然而应收账款尚未开始回款, 正在其焦急万分之际, 中国银行红安支行工作人员提议该公司利用自有专利去质押融资, 贷款从资料发起一直到投放仅仅耗费两周时间, 企业负责人对红安中行的服务质量与成效给予了极大赞赏。

据悉, 中国银行湖北省分行在解决“专精特新”企业“融资难”问题之外, 于缓解“融资贵”方面落实了费用减免和专项贴息制度, 企业能够享受利率优惠以及政府50%补贴的多重“福利”。比如, 中行三峡分行承担了湖北红旗电缆有限责任公司专利权质押贷款的1万余元评估费, 除此之外该公司还可享受利率优惠与财政贴息的双重“福利”, 一年减少支出超过10万元，极大地降低了融资成本。

三江中电财务总监石女士表示, 知识产权质押融资业务, 打通了创新型中小微企业缺乏足额抵押物的堵点, 还打通了创新型中小微企业抵押物不足的堵点, 将知识产权价值实现了最大化, 丰富了科技型企业的融资选择。

从时间上看, 到2022年4月末这个节点, 中国银行湖北省分行方面, 一共给大概450户“专精特新”企业给予了58.65亿元贷款的支持, 同时, 还为80户知识产权质押客户提供了5.82亿元贷款的支持。